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Ihre maßgeschneiderte
Immobilienfinanzierung
Sie möchten nicht den Rest Ihres Lebens Miete
zahlen? Nun, damit stehen Sie nicht alleine da! Wenn Sie nicht genügend
Eigenkapital haben, um auf einen Schlag eine Eigentumswohnung oder ein Haus zu
kaufen oder zu bauen, wird Ihnen Unterstützung in Form einer
Immobilienfinanzierung geboten. Ob Sie kaufen möchten, neu bauen oder
umfinanzieren: Die Zinssätze dieser speziellen Art von Kredit waren noch nie so
niedrig wie in diesen Jahren. Nutzen Sie also die Gunst der Stunde und erfüllen
Sie sich den Traum Ihres Eigenheims oder Ihrer Kapitalanlage in Immobilien.
Wenn Sie sich eine Immobilie finanzieren lassen möchten, sollten Sie wie
bei jeder anderen Dienstleistung auch, ganz besonders aber im Bereich der
Finanzdienstleistungen, Angebote objektiv vergleichen. Nicht gründlich genug zu
vergleichen, könnte Sie hier besonders teuer zu stehen kommen. Wie bei
anderen Krediten auch, sollten Sie nicht die nominalen Zinssätze als
Entscheidungsgrundlage verwenden, sondern den effektiven Jahreszins, da nur
dieser eine objektive Grundlage zum Kostenvergleich bietet. Um die
Konditionen über den Effektivzins hinaus zuverlässig beurteilen zu können,
sollten Sie sich von Ihrem Anbieter einen Tilgungsplan vorlegen lassen. Darin
finden Sie alle Kosten und eine zuverlässige Prognose über die Restschuld, die
nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch beglichen werden muss. Außer den
effektiven Zinsen fallen bei der Immobilienfinanzierung einige Zusatzkosten an,
deren genauere Betrachtung sinnvoll ist:
Zum einen erhebt der Kreditgeber
Schätzkosten für die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie, meist ca. ein bis
zwei Prozent der Darlehenssumme. Zum anderen benötigen Sie oft nicht die
gesamte Darlehenssumme auf einen Schlag – daraus können Sie als Kreditnehmer
insofern Ihren Vorteil ziehen, als Sie für den Teil der Summe, den Sie erst
später benötigen, auch erst später Zinsen zahlen müssen. Auf der anderen Seite
werden dafür oft sogenannte Bauzeitzinsen oder Bereitstellungszinsen fällig,
über die sich der Kreditgeber für die entgangenen Zinseinnahmen entschädigt.
Diese sollten nicht unverhältnismäßig hoch sein. Alternativ dazu verlangt die
Bank unter Umständen eine Gebühr für die Bereitstellung einzelner Teile der
Gesamtsumme. Wenn der Effektivzins besonders niedrig ist, liegt auch der
Verdacht nahe, dass die Gebühren für das Kundenkonto, das für die
Immobilienfinanzierung angelegt wurde, vergleichsweise um so höher sind oder die
Bearbeitungsgebühren für den Kredit (in der Regel bis zu zwei Prozent der
Darlehenssumme). Die häufigste Form der Baufinanzierung ist das
sogenannte Annuitätendarlehen. Dabei zahlen Sie als Kreditnehme die Summe Ihres
Darlehens in einer Kombination aus Tilgung und Zins zurück. Die Höhe des
Zinssatzes steigt mit der Länge der vertraglichen Festschreibung des Zinssatzes.
Da sich aber, wie bereits erwähnt, die Bauzinsen nach wie vor auf einem geradezu
historischen Tiefstand befinden, empfiehlt sich derzeit immer noch, den Zinssatz
für einen längeren Zeitraum – zehn statt nur fünf Jahre zum Beispiel –
festzuschreiben, und dafür einen aktuell etwas höheren Zinssatz in Kauf zu
nehmen. Je höher dieser liegt, desto schneller geht auch insgesamt die
Entschuldung vor sich. Wichtig ist auch die Höhe der Anfangstilgung: diese
sollte, abhängig von Ihrer individuellen finanziellen Situation, möglichst hoch
ausfallen, um die Entschuldung zu beschleunigen. Dabei empfiehlt es sich, auch
zum Beispiel staatliche Eigenheim- und Kinderzulagen möglichst effektiv zu
nutzen. Ihr Kreditgeber wird Sie darüber im Vorfeld der Immobilienfinanzierung
bestmöglich informieren.
Welche Immobilienfinanzierung zu welchen exakten
Konditionen für Sie persönlich die optimale ist, hängt nicht zuletzt auch von
der Art Ihres Immobilienwunsches ab. Wenn Sie eine Eigentumswohnung
suchen, sollten Sie sich außer über Lage, Schnitt und Größe der Traumwohnung
auch über die Eigentümergemeinschaft informieren. Gemeinschaften, die laut der
Protokolle der Eigentümerversammlungen nur schwer zu Mehrheitsbeschlüssen
finden, können einem die Traumwohnung auf die Dauer verleiden. Ein
Problem, das sich vermeiden lässt, wenn Sie ein Haus erwerben oder kaufen. Wenn
Sie das Haus selbst nutzen wollen, sollten Sie darauf achten, dass das Eigenheim
spätestens mit Rentenbeginn entschuldet ist, um unangenehme Überraschungen zu
vermeiden. Auch eine Umfinanzierung kann insbesondere im Moment günstig
sein: wenn Sie Ihre Immobilie schon vor mehreren Jahren haben finanzieren
lassen, gibt es inzwischen unter Umständen günstigere Konditionen. Auch hier
lohnt sich der gründliche Vergleich der aktuellen Angebote. Um die
bestmöglichste Finanzierung zu erhalten, sollten Sie Ihre eigene Situation gut
kennen, insbesondere das Objekt Ihrer Träume. Verlassen Sie sich auf einen
neutralen Gutachter, um eine zuverlässige Beurteilung des realen Marktwertes zu
erhalten. Es gibt also einige Klippen, die bei der Immobilienfinanzierung
umschifft werden wollen. Lassen Sie sich von kompetenter Seite beraten, um alle
Aspekte berücksichtigen zu können und so sicher und günstig an Ihre
Traumimmobilie zu kommen!
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